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    2021年度反洗錢處罰信息匯總及分析

    微信公眾號:【受益所有人】        2022-04-28 19:19:02    
     

    日月不肯遲,四時相催迫。2022年的第一季度竟已悄然度過,2021年的年度反洗錢處罰匯總分析姍姍來遲。


    本文依據央行官網各分支機構公布的信息整理分析了2021全年的反洗錢行政處罰信息匯總,希望讀者在看完以后對2021年度反洗錢處罰趨勢有一個比較完整的了解。


    2021年度反洗錢處罰概覽




    處罰概要


    • 處罰金額:2021年全年反洗錢行政處罰共476筆,處罰金額合計約5.12,其中對單位罰款金額合計約4.90,對個人處罰金額合計約2128,其中447筆均為機構與個人雙罰。


    • 被罰機構:2021年共有383家機構受到反洗錢行政處罰,其中商業銀行280家、支付公司27家、證券公司8家、保險公司12家、農村信用合作聯社53家、信托公司2家、期貨公司1家。


    • 被罰個人:據不完全統計,2021年,約有830個個人因反洗錢工作不到位被處罰,處罰金額合計約2128萬。


    • 處罰區域:2021年全年共有22個省, 4個直轄市, 5個自治區,共31省級區域受到了反洗錢行政處罰。


    • 處罰原因:客戶身份識別” ”客戶身份資料和交易記錄保存“ ”可疑交易報告報送“仍是處罰的重災區;“持續識別”、”重新識別“處罰有所增加;新增了面向個人“因出租 出借賬戶”的處罰。


    • 作出處罰的機構:2021年全年共有199監管機構作出反洗錢處罰,除總行與1家地方銀保監局外,包括2家營業管理部、16家分行,179家中心支行。


    2021年度反洗錢行政處罰信息詳情


    近5年來,反洗錢年度處罰金額、處罰力度呈上升趨勢,2017年--2021年反洗錢處罰金額如下:

    注:2017、2018、2019、2020,4年的數據來源于中國人民銀行官網各年度反洗錢報告,2021年央行暫未公布數據,為依據央行官網各分支機構公布的信息統計,僅供參考。


    一、2021年反洗錢處罰詳情每月

    2021全年12個月中,1月份處罰金額最高,處罰金額約13470萬,其次是7月份,處罰金額約8008萬,2月、7月、8月、12月處罰金額均超過6000萬,10月份處罰金額最低,處罰金額約261萬。
    注:實際處罰日期與公示日期會有所偏差,本文中的統計日期維度為公示日期。

    2021年年度反洗錢處罰--每月
    月份 個人(萬) 單位(萬) 合計(萬)
    1月 501 12969 13470
    2月 286 6388 6674
    3月 42 650 693
    4月 126 2035 2161
    5月 98 1532 1629
    6月 90 1558 1648
    7月 335 7673 8008
    8月 186 6454 6639
    9月 67 1522 1589
    10月 14 247 261
    11月 44 1065 1109
    12月 339 6990 7329
    合計 2128 49082 51210

    單筆處罰金額最大的一筆發生在2021年1(公示日期),處罰對象是一家支付公司,對單位罰款金額6710萬。

    圖表展示 1-1

    2021年2月,中國人民銀行總行作出了1筆反洗錢處罰,處罰對象是某股份制銀行總行,處罰金額2951.5萬。


    2021年10月,黑龍江銀保監局作出了1筆反洗錢處罰,處罰對象是某國有行支行,處罰金額30萬。


    二、2021年反洗錢處罰區域分析

    2021年全年共有22個省, 4個直轄市, 5個自治區,共31個省級區域受到了反洗錢行政處罰。


    其中,福建地區的反洗錢處罰最重,罰款金額約9644,北京、四川、上海、山東、廣東、云南6個省的年度反洗錢處罰金額均超過2000萬。

    序號 省份 處罰金額(萬)
    1 福建 9644
    2 北京 6955
    3 四川 3809
    4 上海 3439
    5 山東 2377
    6 廣東 2196
    7 云南 2182
    8 湖北 1976
    9 河北 1852
    10 浙江 1743
    11 江西 1483
    12

    廣西壯

    自治區

    1388
    13 黑龍江 1331
    14 重慶 1269
    15 河南 1048
    16 安徽 1018
    17 陜西 1018
    18 江蘇 999
    19

    內蒙

    自治區

    945
    20

    新疆維吾爾

    自治區

    847
    21 湖南 837
    22 遼寧 687
    23 山西 612
    24 吉林 469
    25 甘肅 345
    26 貴州 281
    27 海南 216
    28 青海 120
    29

    寧夏回

    自治區

    77
    30 西藏自治區 27
    31 天津 21

    圖表展示 2-1

    2021年,將各區域的反洗錢處罰金額劃分區間:2000萬-10000萬區域7個,1000萬-2000萬區域10個,500萬-1000萬區域6個,100萬-500萬區域5個,10萬-100萬區域3個。

    圖表展示 2-2


    三、2021年被處罰的機構類型

    2021年全年被處罰的機構共有383,其中商業銀行280、支付公司27家、證券公司8、保險公司12、農村信用合作聯社53、信托公司2、期貨公司1家;

    值的注意的是2021年12月,廈門中心支行與焦作中心支行分別對個人做出1000元罰款及警告,處罰原因是:出租出借銀行結算賬戶。

    機構類型 數量(家) 處罰金額(萬)
    商業銀行 280 30489
    合作聯社 53 2832
    支付公司 27 16030
    證券公司 8 535
    保險公司 12 1184
    信托 2 129
    期貨 1 11
    合計 383 51210

    圖表展示 3-1

    圖表展示 3-2


    2021年被處罰的各類機構詳情:

    1.商業銀行

    商業銀行共354處罰,涉及280家機構,其中包括中、農、工、建、交、郵儲6家國有行,1家政策銀行、8家股份制銀行,30家城商行,171家農商行,57家村鎮銀行、5民營銀行、1家外資銀行,1家合資銀行,處罰金額合計約30489。
    機構類型 機構數量
    國有 6
    股份制 8
    城商行 30
    農商行 171
    村鎮銀行 57
    民營銀行 5
    合資銀行 1
    外資銀行 1
    政策銀行 1
    合計 280

    2. 合作聯社

    農村信用合作聯社共55處罰,涉及53機構,合計罰款金額約2832。

    3. 支付公司

    支付公司共33處罰,涉及27公司,罰款金額約16030。

    4. 證券公司

    證券公司共8處罰,涉及8證券公司,處罰金額合計約535。

    5. 保險公司

    保險公司共共22處罰,涉及12保險公司,處罰金額合計約1183。

    6. 期貨 | 信托

    期貨公司1筆處罰,信托公司2處罰,每筆處罰各涉及1家機構,處罰金額分別是10.8萬、129萬。


    四、2021年度反洗錢大額罰單

    2021年度最大罰單開給了一家支付公司(福建國通星驛網絡科技有限公司),對單位罰款金額6710萬。


    罰單由中國人民銀行福州中心支行開出,為合并處罰,處罰原因共12項,與反洗錢相關的處罰原因5項,包括:1.未按規定履行客戶身份識別義務;2.未按規定保存客戶身份資料;3.未按規定報送可疑交易報告;4.與身份不明的客戶進行交易;5.未按規定真實、完整地發送交易信息,且未落實交易信息的完整性、真實性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規定。

    處罰詳情:警告+沒收違法所得+罰款。


    2021年全年反洗錢單筆罰款金額最多的10筆(其中有7筆為合并處罰),分別開給了3家銀行,7家支付公司。

    2021年度反洗錢單筆處罰金額最多的10筆
    被罰機構 類型

    處罰金額(萬)

    福建國通星驛

    網絡科技

    支付公司 6710
    中信銀行 銀行 2952
    上海瀚銀信息技術 支付公司 1416
    中金支付 支付公司 1218
    重慶市錢寶科技 支付公司 907
    杉德支付 支付公司 890
    新生支付 支付公司 868
    聯動優勢 支付公司 779
    上海農村商業銀行 農商行 754

    福建福州農村

    商業銀行

    農商行 688

    圖表展示 4-1

    五、2021年反洗錢處罰原因分析

    為了便于統計,將處罰原因分為10類,并用字母代表不同的類型。

    圖片
    A、A+、B、C、C+、C++、D、N、Q、G各類字母對應的詳情內容如下:
    A:未按照規定履行客戶身份識別義務;

    A+: 1.未按規定開展客戶風險等級管理;或 2.未按規定開展客戶身份持續識別; 或 3.未按規定重新識別客戶;

    B:違反反洗錢規定;

    C:1.未按規定履行客戶身份識別義務;2.未按照規定報送可疑交易報告;

    C+:1.未按照規定履行客戶身份識別義務;2.未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄;3.未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告;

    C++:1.未按規定履行客戶身份識別義務;2.未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;3.未按照規定報送可疑交易報告;4.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;

    D:未按照規定報送可疑交易報告;

    N: 1.未能確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性;2.未按規定履行高風險客戶強控管理措施;3.未按規定對異常交易進行人工分析、識別,排除理由不合理。
    Q: 未按規定履行高風險客戶強控管理措施;

    G: 出租、出借銀行結算賬戶(個人);


    處罰原因分析——筆數
    各類處罰筆數分別是A類155筆,C類64筆,A+類56筆,C++類55筆,C+類52筆,B類41筆,D類32筆,N類15筆,Q類4筆,G類2筆,合計476筆。
    處罰原因 處罰筆數
    A 155
    C 64
    A+ 56
    C++ 55
    C+ 52
    B 41
    D 32
    N 15
    Q 4
    G 2
    合計 476

    圖表展示 5-1

    處罰原因分析——金額

    c++類處罰金額約24488萬,A類處罰金額6943萬,C類處罰金額6154萬,C+類處罰金額5760萬,A+類處罰金額2698萬,B類處罰金額2369萬,N類處罰金額1550萬,D類處罰金額1027萬,Q類處罰金額221萬,G類處罰金額0.2萬,合計51210萬。
    處罰原因 處罰金額
    C++ 24488
    A 6943
    C 6154
    C+ 5760
    A+ 2698
    B 2369
    N 1550
    D 1027
    Q 221
    G 0.2
    合計 51210

    圖表展示 5-2

    未履行客戶盡職調查義務仍是義務機構主要被處罰的主要原因。客戶身份識別” ”客戶身份資料和交易記錄保存“ ”可疑交易報告報送“ “與身份不明的客戶進行交易”仍是主要的處罰原因;“持續識別”、”重新識別“處罰有所增加;新增了”異常交易排除不合理“、”交易信息真實、完整、可追溯“相關處罰;新增了面向個人“因出租 出借賬戶”的處罰。


    六、作出反洗錢處罰的央行分支機構

    2021全年,除總行外,共有198央行分支機構,1家地方銀保監局作出反洗錢行政處罰,其中包括:北京、重慶2家營業管理部,處罰金額合計約5135;分行16家,處罰金額合計約12460萬;中心支行179家,處罰金額合計約30633萬;地方銀保監局1家,處罰金額約30。

    圖表展示 6-1


    七、2021年反洗錢處罰個人

    據不完全統計,2021年全年,約有830個人因反洗錢工作不到位被處罰,處罰金額合計2128萬。對個人單筆罰款超過10萬的共13個個人,個人單筆罰款金額最多的一筆為23.2萬,處罰對象是某支付公司總公司總經理。


    義務機構呈現多部門、多職位因反洗錢相關工作被處罰的現象。2021年被處罰的部門涉及到法律合規部、運營管理部、風險管理部、風險合規部、公司銀行部、反洗錢中心、信息技術部、信息科技部、電子銀行部等多個部門。


    2021年反洗錢處罰的個人涉及到的職位包括運營管理部副總經理、法律合規部總經理、行長助理、董事長、副行長、合規與內審部總經理、合規專員、信息科技部總經理、客戶經理等多個職位。

    備注:根據以往經驗,部分處罰信息存在延遲在官網進行公布的情況,加之本文中的數據由人工統計完成,因此2021年度處罰信息匯總分析可能存在不夠全面、數據有誤差的情況,請各位讀者諒解,也歡迎大家指正。Susan和小伙伴們收集整理反洗錢行政處罰意在讓大家了解反洗錢行政處罰趨勢,不做其它用途。


    隨著數字貨幣在經濟市場的投入應用、買賣對公賬戶案件的頻發,給義務機構在客戶身份識別、持續識別等反洗錢工作方面帶來諸多困難,但是我們堅信反洗錢工作路雖遠行則將至,事雖難做則必成。

     
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